신용등급 무료 조회 방법, 신용등급 단계

안녕하세요. 오늘은 신용등급 관리의 중요성에 대한 포스팅을 해보고자 합니다. 뉴스를 보면 무리한 대출을 해서 신용 불량자가 되었다는 기사들을 심심치 않게 접할 수 있습니다. 개인의 신용등급 기준은 모든 금융과 관련된 거래에 영향을 주기 때문에, 지금부터라도 열심히 관리해야 하는 항목입니다. 

 

은행에서 전세대출을 받거나 급전이 필요하여 마이너스 통장을 개설하는 경우, 그리고 신용카드를 만들 때에도 개인의 신용등급이 기준이 됩니다. 또한 대출 가능여부, 신용카드 개설 여부 뿐만 아니라 대출금리나 대출한도 역시 개인 신용등급에 따라 달라지게 됩니다.

특히나 신용등급은 짧은 기간에 금방 올릴 수 있는 것이 아니라 항상 꾸준한 관리를 통해 신용등급을 올릴 수 있기 때문에 각별한 주의가 필요합니다. 그러나 대학생이나 사회 초년생이신 분들께서는 자신의 신용등급이 몇등급인지, 왜 신용등급을 관리해야 하는지에 대해서 모르시는 경우가 많습니다. 이러한 분들을 위해 이번 포스팅에서는 신용등급 단계로는 무엇이 있고, 실제로 자신의 현재 신용등급을 무료로 조회할 수 있는 방법은 무엇이 있는지 기초적인 부분부터 말씀 드리도록 하겠습니다.

 

 

<신용등급 단계>

 

그렇다면 신용등급은 어떻게 나뉘어져 있는지 알아보겠습니다. 신용등급은 1등급부터 10등급까지 나뉘어져 있습니다.

1등급이 가장 높은 등급이고, 10등급이 가장 낮은 등급이며 0점부터 1,000점까지의 점수 분포를 가지고 있습니다. 즉, 등급 별로 해당되는 점수가 있으니 예를 들어 내가 750점이다 하면 5등급에 속하는 것이고, 950점이다 하면 1등급에 분포되어 있는 것입니다. 그렇다면 각 신용등급 별로 현재 자신의 신용 상태가 어디에 해당 되는지 알아보겠습니다.

1~2등급(최우량 등급) : 다년의 신용거래 경력, 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유한 경우 - 부실화 가능성이 매우 낮은 수준
3~4등급(우량 등급) : 신용거래 실적이 활발하지는 않지만 꾸준히 우량한 거래를 한다면 상위 등급으로 올라갈 수 있는 경우 - 부실화 가능성이 비교적 낮은 수준
5~6등급(일반 등급) : 주로 저 신용업체와의 거래가 있거나 단기 연체 경험이 있는 경우로, 신용등급 관리에 주의가 필요한 경우 - 부실화 가능성이 일반적인 수준
7~8등급(주의 등급) : 저 신용업체와의 거래가 많거나 단기 연체 경험이 많은 경우 - 부실화 가능성이 높은 수준
9~10등급(위험 등급) : 현재 연체가 있거나, 심각한 연체 경험을 보유한 경우로 신용 등급 관리가 필요한 경우 - 부실화 가능성이 매우 높은 수준

 

<신용등급 무료조회>

 

자신의 신용등급 조회를 할 수 있는 방법은 여러가지가 있습니다. 은행에 방문하여 직접 자신의 신용등급을 조회할 수도 있고, 국가공인 신용평가기관인 NICE지키미에서도 가능하며, 개인신용정보조회 사이트인 올크레딧에서도 가능합니다. 그러나 제가 추천드리는 신용등급 조회 방법은 가장 간편한 방법인 모바일 어플을 이용하는 것입니다. 토스(toss)나 모바일 뱅크에서는 자신의 지문만 인증하면 바로 자신의 신용등급 무료조회가 가능합니다.

 

 

토스나 모바일 뱅크는 원래 모바일 뱅킹으로 많이 알려진 어플인데요, 간단한 공인 인증서 인증만 하면 언제든지 자신의 신용등급을 무료로 조회할 수 있으니 정말 간편한 방법입니다. 또한 은행에서 직접 자신의 신용등급을 조회하게 되면 신용등급을 조회했다는 이유만으로도 신용등급 감점이 될 수 있다고 하니 가급적이면 토스나 모바일 뱅크를 이용하는 것이 좋다고 생각합니다. 무료로 신용등급을 가장 간편한 방법으로 조회할 수도 있는 동시에 신용 등급 하락과도 전혀 무관하다고 하니 일석이조인 것 같습니다.

 

이렇게 신용등급 단계에는 무엇이 있는지, 신용등급 관리가 왜 중요한지, 신용등급을 무료로 조회할 수 있는 방법에는 무엇이 있는지 알아 보았습니다. 저도 직장인이 되고 나서부터 개인 신용등급이 얼마나 중요한지 몸소 깨닫고 있는 요즘인데요, 다음 포스팅에서는 개인 신용등급을 평가하는 기준과 가장 중요한 신용등급을 올리는 법에 대해서 포스팅 해보겠습니다.